風險控制是指風險管理(lǐ)者采取各種措施和(hé)方法，消滅或減少風險事件發生的(de)各種可(kě)能性，或風險控制者減少風險事件發生時(shí)造成的(de)損失。

總會有些事情是不能控制的(de)，風險總是存在的(de)。作爲管理(lǐ)者會采取各種措施減小風險事件發生的(de)可(kě)能性，或者把可(kě)能的(de)損失控制在一定的(de)範圍内，以避免在風險事件發生時(shí)帶來(lái)的(de)難以承擔的(de)損失。

下(xià)文詳解風控行業的(de)七大(dà)風險類型以及應對(duì)措施。

1、信用(yòng)風險

定義：是指受信人(rén)不能履行還(hái)本付息的(de)責任，而使授信人(rén)的(de)預期收益與實際收益發生偏離的(de)可(kě)能性，這(zhè)是金融風險的(de)主要類型。

形成原因：信用(yòng)風險是借款人(rén)因各種原因未能及時(shí)、足額償還(hái)債務或銀行貸款而違約的(de)可(kě)能性。發生違約時(shí)，債權人(rén)或銀行必将因爲未能得(de)到預期的(de)收益而承擔财務上的(de)損失。

應對(duì)措施：

A. 傳統式：貸款審查标準化(huà)和(hé)貸款對(duì)象多(duō)樣化(huà)。

B. 新方式：資産證券化(huà)和(hé)貸款出售。

2、市場(chǎng)風險

定義：是由于利率、彙率、股票(piào)、商品等價格變化(huà)導緻銀行損失地風險。

形成原因：在經濟運行中的(de)任何一項交易中，如果交易雙方所擁有的(de)與該項交易有關的(de)信息是不對(duì)稱的(de)，則會引起逆向選擇，它是引起市場(chǎng)風險的(de)重要根源。

應對(duì)措施：

A.構建獨立、高(gāo)效的(de)市場(chǎng)風險管理(lǐ)組織體系。

B.營造良好的(de)市場(chǎng)風險管理(lǐ)文化(huà)。

C.實現風險管理(lǐ)技術與IT技術有機結合。

3、操作風險

定義：操作風險遭受潛在損失的(de)可(kě)能，是指由于客戶、設計不當的(de)控制體系、控制系統失靈及不可(kě)控事件導緻的(de)各類風險。

形成原因：一是公司治理(lǐ)結構不健全。二是内控制度建設尚不完備。三是風險管理(lǐ)方法落後，信息技術的(de)運用(yòng)嚴重滞後。四是員(yuán)工隊伍管理(lǐ)不到位。五是與風險控制有沖突的(de)考核激勵政策容易誘導操作風險。六是社會轉型及行業變革容易引發操作風險。

應對(duì)措施：

A.加大(dà)改革力度。建立完善的(de)公司法人(rén)治理(lǐ)結構。按照(zhào)“機構扁平化(huà)、業務垂直化(huà)”的(de)要求，推進管理(lǐ)架構和(hé)業務流程再造。正确引導分(fēn)支機構在調整結構和(hé)防範風險的(de)基礎上提高(gāo)經營效益，防止重規模輕效益。

B.不斷完善内部控制制度。包括建立完善的(de)授權體系、制度體系、崗位職責體系、信息安全管理(lǐ)體系，确保經營活動正常進行的(de)應急預案程序。對(duì)重要活動實施記錄及監督檢查；有效控制産品、組織結構、流程、計算(suàn)機系統地設計過程；

C.全面落實操作風險管理(lǐ)責任制。首先，要通(tōng)過層層簽訂防範操作風險責任合同，使風險防範責任目标與員(yuán)工個(gè)人(rén)利益直接挂鈎。其次，要真正落實問責制。要明(míng)确權力與責任，進行責任公示。

D.切實改進操作風險管理(lǐ)辦法。逐步完善操作風險計量方法。加強信息技術應用(yòng)。在數據大(dà)集中的(de)進程中，要加強業務系統操作平台建設，全面查找設計上的(de)漏洞，完善系統軟件。建立健全操作風險識别和(hé)評估體系。建立覆蓋所有業務類别操作風險的(de)監控、評價和(hé)預警系統。建立和(hé)完善内部信息交流制度。

E.加強人(rén)員(yuán)管理(lǐ)。一是充分(fēn)發動和(hé)依靠廣大(dà)員(yuán)工抓好操作風險管理(lǐ)工作。二是強化(huà)思想政治和(hé)風險意識兩方面的(de)教育工作。

4、法律風險

定義：日常經營活動或各類交易應當遵守相關的(de)商業準則和(hé)法律原則，在這(zhè)個(gè)過程中，因爲無法滿足或違反法律要求，導緻不能履行合同發生争議(yì)/訴訟或其他(tā)法律糾紛，而可(kě)能造成經濟損失地風險，即爲法律風險。

形成原因：引發法律風險産生的(de)因素是多(duō)元的(de)，具體源于法律的(de)内在缺陷、基于錯誤的(de)法律理(lǐ)解或适用(yòng)而實施的(de)商業行爲、監管機構的(de)不當法律執行等因素。

應對(duì)措施：

A.必須強化(huà)風險意識。企業家必須要認識到，法律風險一旦發生，會給企業帶來(lái)嚴重的(de)後果，但事前是可(kě)防可(kě)控的(de)。

B.二是必須完善工作體系。建立健全法律風險防範機制，要與加快(kuài)建立現代企業制度、完善法人(rén)治理(lǐ)結構有機結合起來(lái)，使法律風險防範成爲企業内部控制體系的(de)重要組成部分(fēn)。

C.三是必須加快(kuài)以企業總法律顧問制度爲核心的(de)企業法律顧問制度建設。

D.四是必須突出合同管理(lǐ)、知識産權管理(lǐ)和(hé)授權管理(lǐ)。加強合同管理(lǐ)是防範企業法律風險的(de)基礎性工作，要建立以事前防範、事中控制爲主，事後補救爲輔的(de)合同管理(lǐ)制度。

5、聲譽風險

定義：聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的(de)相關行爲或事件。重大(dà)聲譽事件是指造成銀行業重大(dà)損失、市場(chǎng)大(dà)幅波動、引發系統性風險或影(yǐng)響社會經濟秩序穩定的(de)聲譽事件。

形成原因：包括民事訴訟案件、公衆投訴、金融犯罪案件、監管機構行政處罰、權威機構評級降低、市場(chǎng)傳言。

應對(duì)措施：

A.确保實現承諾。無論對(duì)利益持有者做(zuò)出何種承諾，都必須努力實現。

B.确保及時(shí)處理(lǐ)投訴和(hé)批評。通(tōng)過接受利益持有者的(de)投訴和(hé)批評，深入發掘潛在地風險才是真正有價值的(de)收獲。

C.從多(duō)種渠道積累早期預警經驗。

D.增強對(duì)客戶、公衆的(de)透明(míng)度。

E.強化(huà)聲譽風險管理(lǐ)培訓。識别風險并采取應對(duì)措施，高(gāo)度重視對(duì)員(yuán)工守則和(hé)利益沖突政策的(de)培訓，确保聲譽風險管理(lǐ)滲透到每一個(gè)環節。

F.建立良好的(de)聲譽風險管理(lǐ)體系。良好的(de)聲譽風險管理(lǐ)體系，有利于維持客戶的(de)信任度和(hé)忠誠度，創造有利的(de)資金使用(yòng)環境，增進和(hé)投資者的(de)關系等。

G.進一步完善激勵和(hé)約束機制。

H.保持與媒體的(de)良好接觸。

6、戰略風險

定義：戰略風險是影(yǐng)響整個(gè)企業的(de)發展方向、企業文化(huà)、信息和(hé)生存能力或企業效益的(de)因素。戰略風險因素也(yě)就是對(duì)企業發展戰略目标、資源、競争力或核心競争力、企業效益産生重要影(yǐng)響的(de)因素。

形成原因：企業當出現嚴重的(de)産品或流程失誤時(shí)，運營風險就轉變爲戰略風險。

應對(duì)措施：

A.風險辨識與評估：嚴重性、可(kě)能性、時(shí)間性，不同時(shí)間的(de)可(kě)能性。

B.風險測繪：制作戰略風險圖。

C.風險定量：采取通(tōng)用(yòng)的(de)量度标準，如經濟資本風險、市場(chǎng)價值風險。

D.風險機會辨識：公司是否能夠将風險轉變爲機會。

E.風險降低行動方案規劃：由風險管理(lǐ)團隊負責。

F.資本調整決策：從資本配置與資本結構兩個(gè)方面著(zhe)手。

7、流動性風險

定義：流動性風險指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得(de)充足資金或無法以合理(lǐ)成本及時(shí)獲得(de)充足資金以應對(duì)資産增長(cháng)或支付到期債務地風險。

形成原因：流動性風險主要産生于銀行無法應對(duì)因負債下(xià)降或資産增加而導緻的(de)流動性困難。

應對(duì)措施：

A.相機抉擇原則。要根據不同時(shí)期的(de)業務經營重點權衡輕重，相機抉擇。無論通(tōng)過何種方式來(lái)進行流動性風險管理(lǐ)，最根本的(de)一點就是籌措資金的(de)成本必須小于運用(yòng)其所獲得(de)的(de)收益。

B.最低成本原則。無論是主動負債方式籌集資金還(hái)是通(tōng)過自身資産轉換來(lái)滿足需求，都要牢記一點，那就是保證成本最低。